个人财务分析：Tokeny 实操案例

准备这次任务的输入

在 Tokeny 中新建工作空间，将下载的样例解压到工作空间，选择支持工具调用的模型。本例使用合成演示数据或文中列出的公开资料。

bills.csv

把任务交给 Tokeny

分析合成月账单，分开收入、支出和账户转账，输出消费结构图、结余与预算建议。不要建议购买具体金融产品。

交付文件：finance.html、budget.xlsx。
验收要点：
- 支出 6900，收入 12000，结余 5100
- 转账不重复计入消费
- 图表与总额一致
这是使用合成演示输入或指定公开资料的真实操作案例。请先读取工作空间输入，再实际生成文件并自检。所有写入、脚本与临时服务限于当前工作空间；临时服务只监听 127.0.0.1，执行后关闭；不触达外部收件人、不发布、不付款、不更改系统设置，不调用子智能体。需要公开资料时可读取给定 URL。只启用完成任务必需的工具。另写 report.md（中文）和 report.en.md（英文），简洁、完整，包含输入、处理步骤、真实结果、检查方式和局限；失败或未验证部分如实记录，不能宣称成功。最终回复用中文列出产物、关键结果与待核实项。
排版检查：Word 主标题仅出现一次，标题为黑色且与后续正文或表格保持同页；表格的标题、表头和第一条数据保持同页，单行不要跨页拆分；Excel 表头和长文字不能被窄列截断，合理设置列宽、换行、行高；HTML 在 390px 视口不能整页横向溢出。临时网络服务请用系统分配端口（0），记录实际端口，不使用固定端口，避免并发案例互相访问。报告没有固定字数要求，不要为字数反复改写。

本次使用独立演示工作空间。复现时，请根据自己的文件与权限设置检查操作，确认后继续。

实际执行过程

任务从 Tokeny 输入框提交，由在线模型读取资料并调用工具实际执行。本例核对本地演示任务与实际生成的文件，结果和检查方法见下文。

Tokeny 1.7.8 中「个人财务分析」的真实执行会话与生成文件。点击可查看原图。

产物、结果与复核

输入

来源为工作空间内的 bills.csv 合成演示账单，覆盖 2026 年 10 月，共 7 条有效交易：1 条收入、5 条支出、1 条账户转账。

处理步骤

按 type 分为收入、支出、转账。
仅将 支出 类型汇总为消费结构；转账单独列示，避免重复计入消费。
按类别计算金额和占支出比例，并以收入减支出计算结余。
根据实际支出给出下月参考预算建议，未涉及具体金融产品。

真实结果

收入：12,000 元
支出：6,900 元
结余：5,100 元
转账：3,000 元，未计入消费支出或消费结构
消费结构：房租 3,500 元（50.7%）、餐饮 1,500 元（21.7%）、购物 900 元（13.0%）、娱乐 600 元（8.7%）、交通 400 元（5.8%）。比例因四舍五入合计可能为 99.9%。
预算提示：固定支出可先预留 3,500 元；弹性支出实际为 3,400 元（餐饮、交通、购物、娱乐之和），建议结合个人目标设置下月上限；本月结余率为 42.5%。

检查方式

逐条复算 bills.csv：支出 3500+1500+400+900+600=6900，收入 12000，结余 12000-6900=5100。
检查转账 3000 只出现在转账记录，不在支出合计和消费结构中。
对照 finance.html 的卡片、环图图例、交易表与 budget.xlsx 的汇总、明细和预算表。
用 Playwright 在 390px 视口实测 HTML：视口宽度 390px、页面 scrollWidth 390px、body scrollWidth 390px，主标题数量为 1；临时服务监听 127.0.0.1:64653，检查后已关闭。

局限

账单只有单月、单一收入来源和有限类别，无法推断季节性或长期趋势；预算建议是基于本月实际值的参考，不替代个人财务规划，也不构成金融产品建议。转账是否对应同一主体账户需以真实账户流水进一步确认。

下载产物，自己核对

压缩包保存本次执行生成的文件。替换成自己的资料后，可以按下面的检查点验收。

支出 6900，收入 12000，结余 5100
转账不重复计入消费
图表与总额一致

finance.html · 6 KBbudget.xlsx · 10 KBreport.md · 2 KBreport.en.md · 2 KB

下载本次实际产物